Блокировка банком карты

Блокировка пластиковых карт.

В жизни многих наших сограждан случались ситуации, когда их банковская пластиковая карта вдруг, ни с того, ни с сего оказывалась заблокированной. После этого приходилось идти в ближайшее отделение банка, выяснять причины блокировки карты, а после этого начиналась процедура ее разблокирования или восстановления.

Давайте сейчас вместе с вами мы выясним основные причины, которые побуждают банковские учреждения блокировать пластиковые карты своих клиентов, а также возможные способы избежать их блокировки.

Причины блокировки карт.

На самом деле, причин, по которым банк может заблокировать выданную им пластиковую карту - великое множество. Однако есть несколько основных принципов, которые всегда приводят к блокировке не только карты, но и замораживанию банковского счета. Среди них можно назвать следующие:

1) Крупные суммы финансовых операций, проводимых по карте. Этому есть вполне логичное объяснение. Каждый из банков ( неважно, государственный он или коммерческий) обязан отслеживать все денежные операции своих клиентов, сумма которых превышает 600 тысяч российских рублей - будь - то перевод, зачисление зарплаты или даже личные накопления клиента.

Дело в том, что в случае возникновения малейших сомнений относительно честности происхождения денежных средств, банк немедленно блокирует пластиковую карту клиента во избежание незаконного обналичивания денег.

Поэтому если счет вам все - таки заблокировали, то придется предоставить в банк документы, подтверждающие легальность получения данной суммы. Это может быть декларация о доходах, договор о продаже недвижимости или транспортного средства. Но даже и это не всегда помогает.

Вот и приходится потом клиентам доказывать свою правоту в суде, и не всегда успешно. В судебной практике был случай, когда житель города Череповец продал свой снегоход, а деньги за транспорт покупатель перевел ему на карту. И было там даже не 600 тысяч, а всего - навсего около 320 тысяч российских рублей. Но банк посчитал эти деньги незаконными, и заблокировал карточный счет. Человек обратился в суд, но тот отказался отменять решение банка. Так и остался незадачливый продавец и без снегохода, и без денег.

2) Погашение чужого кредита - тоже может быть одной из причин блокировки пластиковой карты. Если вы оплачиваете задолженность по кредитному договору, оформленному на другого человека ( пусть даже и вашего родственника) - это может стать причиной сомнений банковского учреждения. Поэтому если крайне необходимо оплатить кредит своей любимой пожилой бабушки - идите непосредственно в отделение банка и платите в кассе, но не с помощью своей карты.

3) Неправильное сообщение о переводе - в каждом банке для операции перевода с карты на карту есть функция сообщения получателю. Там указывается фамилия, имя, отчество получателя, а также причина перевода. Поэтому никогда не следует писать чужие фамилии или какие - либо слова, которые могут не понравится сотрудникам банка.

Лучше всего в поле " назначение платежа/ перевода" или вообще ничего не указывать, или написать нейтральную фразу типа : " Перевод от физического лица физическому лицу". Так будет правильно, и не вызовет сомнений. При этом помните, что сумма перевода тоже должна быть не слишком большой. Суммы менее 500 тысяч рублей проверяют не так тщательно. Однако если перевод производится от юридического лица - заблокировать карту все же могут.